医療保険には持病があっても入れる?緩和型医療保険を比較
「持病を持っていると入りにくい」というイメージが強い医療保険。しかし近年では、加入基準が緩和され、持病を持っている方でも加入しやすい医療保険が多数販売されています。
今回は持病を持っている方でも加入できる保険の特徴や、その注意点についてわかりやすく解説。持病があるからと医療保険の加入をあきらめていた方は、本特集を参考に自分にあった医療保険を見つけてみてください。
Chapter1:持病があっても入れる医療保険の種類
持病がある方でも加入できる医療保険には3種類あり、それぞれ保障範囲や保険金の額が異なります。
無選択型医療保険 保険料:高い 給付金:低い 加入条件:易しい |
審査・告知を一切せずに、誰でも加入することができる医療保険。ハードルは最も低いですが、保険加入前からの病気や、それに関連する入院・手術では、保険金が一切もらえないという欠点があります。また、保険料も高額です。 持病が原因となる入院・手術の可能性を考えると、あまりおすすめはできません。 |
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緩和型医療保険 (引受基準緩和型医療保険) 保険料:やや高い 給付金:ふつう 加入条件:やや易しい |
「過去1年間、ケガや病気で入院・手術をしていない」など、一定の健康条件を満たすことで加入できる保険。持病が原因となる入院・手術を保障する保険がほとんどで、持病がある方にオススメです。 |
通常の医療保険 保険料:低い 給付金:高い 加入条件:難しい |
持病を持っている方でも、現在の健康状態が良ければ、通常の医療保険に加入できる可能性があります。まずは通常の医療保険に申し込んでみるのも1つの手でしょう。
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持病を持っている方のための医療保険として、真っ先に挙げられるのが「緩和型医療保険」。ただ、通常の医療保険と比較するとやはり保険料は割高になってしまうため、体調が良く、まだ通常の医療保険の加入に挑戦したことがないという方は、まずはこちらから検討したほうが良いでしょう。また審査基準は保険会社によって異なるため、1社落ちたからといって諦めず、複数の医療保険を比較し、基準を満たすものがあれば審査にチャレンジしてみましょう。
Chapter2:持病があっても入れる医療保険の注意点は?
本チャプターでは、持病がある方に一番人気がある「緩和型医療保険」の注意点について解説します。
保険料は通常の医療保険の1.5~2倍
緩和型医療保険の保険料は、通常の医療保険よりも割高で、1.5~2倍だと言われています。
例えば、通販型医療保険大手のアフラックでは、通常の医療保険は保険料月額4,000円ですが、緩和型医療保険は月額7,660円と約1.9倍です(60歳男性・入院給付金日額5,000円で試算)。
保険料によっては、健康保険の「高額療養費制度」を使った方が結果的に割安になることもあります。特に70歳以上の方は高額療養費制度の自己負担額が低いため、医療保険の保険料と比較してみると良いでしょう。
加入後一年間は、保険金が半額
ほとんどの緩和型医療保険では、加入後一年間の保険金の支払いが半額に設定されています。例えば、入院1日に付き5,000円が給付されるプランの場合、加入後1年間は入院しても1日2,500円しか給付されません。
最初の1年間で入院・手術になったときを想定して、医療費に当てることができる貯金を確認しておきましょう。
Chapter3:おすすめの緩和型医療保険
さて、緩和型保険の特徴と注意点を確認した後は、実際にどんな緩和型医療保険があるかをご紹介していきます。
保険比較編集部が厳選した緩和型医療保険を、具体的な加入要件・保険料を参考に比較してみましょう。
加入要件 |
3つの健康条件が全て「いいえ」ならば申し込み可能
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保障内容 | |||||||
入院給付日額 | 3,000円/5,000円/10,000円 | ||||||
手術給付金 | 3万円/5万円/10万円 | ||||||
入院・手術保障範囲 | 持病の悪化・再発を含む | ||||||
通院保障 | ※特約により付加可能 | ||||||
放射線治療保障 | - | ||||||
先進医療保障 | - | ||||||
死亡保障 | - | ||||||
保障期間 | 終身 | ||||||
入院給付金の支払い限度 | 1入院につき最高60日、保険期間通算最高1,000日 | ||||||
おもな特約・コース |
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保険料 | |||||||
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7,660円 |
加入要件 |
3つの健康条件が全て「いいえ」ならば申し込み可能
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保障内容 | |||||||
入院給付日額 | 5,000円 | ||||||
手術給付金 | 外来2.5万円/入院中5万円 | ||||||
入院・手術保障範囲 | 持病の悪化・再発を含む | ||||||
通院保障 | ※スタンダードプランへグレードアップで付加可能 | ||||||
放射線治療保障 | 5万円 | ||||||
先進医療保障 | - | ||||||
死亡保障 | - | ||||||
保障期間 | 終身 | ||||||
入院給付金の支払い限度 | 1入院につき最高60日、保険期間通算最高1,095日 | ||||||
おもな特約・コース |
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保険料 | |||||||
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5,915円 |
オリックス生命 「引受緩和型医療保険 CURE Support」
加入要件 |
4つの健康条件が全て「いいえ」ならば申し込み可能
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保障内容 | |||||||||
入院給付日額 | 3,000円/5,000円/10,000円 | ||||||||
手術給付金 | 3万円/5万円/10万円 | ||||||||
入院・手術保障範囲 | 持病の悪化・再発を含む | ||||||||
通院保障 | - | ||||||||
放射線治療保障 | - | ||||||||
先進医療保障 | 最高2,000万円(治療費と同額を支給) | ||||||||
死亡保障 | ※特約で付加 | ||||||||
保障期間 | 終身 | ||||||||
入院給付金の支払い限度 | 1入院につき最高60日、保険期間通算最高1,000日 | ||||||||
おもな特約・コース |
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保険料 | |||||||||
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6,745円 |
「持病があっても入れる医療保険」特集はいかがでしたでしょうか。
持病がお持ちの方の場合、保障が必要となる可能性が高くなってしまうもの。持病がある方でも加入できる医療保険を確認し、万が一のリスクに備えてみてはいかがでしょうか。