保険まめ知識

第18回 ネット保険のデメリットとは

ネット保険のデメリットとは

保険代理店の窓口や自宅訪問等で、担当者が直接保険を販売する対面販売型の保険に対し、インターネット上で保険を販売する「ネット保険」の人気が高まっています。ネット保険の人気の秘密はなんといっても保険料の安さ。しかし、ネット保険に不安を抱いているという人も多いのではないでしょうか。

今回の保険まめ知識は、ネット通販のデメリットをわかりやすく解説。対面販売型の保険とネット保険の違いをしっかり理解し、より良い保険選びをしましょう。

1. ネット保険のデメリットとは

ネット保険の具体的なデメリットを以下にまとめました。対面販売型の保険とネット保険との違いを整理しましょう。

ネット保険のデメリット

窓口がなく、保険を選ぶ際に相談できない

対面販売型の保険の場合、窓口の担当者からアドバイスを聞きながら保険を選ぶことができますが、ネット保険の場合は、自分で自分に合った保険を調べ、加入の決定をしなければいけません。保険に入るのが初めてで、第三者からのアドバイスがほしいという方は、対面販売型の保険の方がメリットが大きいと言えるでしょう

保障内容・保険の選択肢が狭い

ネット保険はシンプルな保障内容のものがほとんど。基本的な保障をベースに自分で特約を選択できる形式と、基本的な保障と特約がセットになった保険の2種類がありますが、どちらも対面販売型と比較すると特約の数が少なく、シンプルな構成になっています。また、年金保険や学資保険のようないわゆる「貯蓄型」の保険は、ネット保険ではほとんど扱っていません。保障・保険の選択肢が少ないという点は、ネット保険のデメリットと言えるでしょう
たとえば、がんや三大疾病に加え、生活習慣病でも特別な保障が欲しいという方や、将来のために貯蓄型の保険への加入を検討しているという方は、対面販売型の保険の方が豊富な選択肢の中から選ぶことができるため、上手く活用すると良いでしょう。

また、以前は会社の規模が小さい点がデメリットと言われることもありましたが、ネット保険大手のアクサダイレクト生命は、世界最大級の保険会社アクサが親会社。独立系のネット保険「ライフネット生命」は上場しており、KDDIから出資を受ける等、財務的な不安は非常に少ないのが現状です。ネット保険において、会社の規模はあまり不安視しなくても良いと言えるでしょう。

2. ネット保険のメリットとは

上記のように、ネット保険は対面販売型の保険では見られないデメリットがいくつかあります。一方で、対面販売型の保険には無いメリットを持っていることも事実です。

ネット保険のメリット

保険料が安い

ネット保険の最大のメリットは保険料の安さ。ネット保険は、人件費を抑えることで、対面販売型の保険と比較すると格段に安い保険料を実現しています

シンプルな仕組みの保険が多く、保険料の無駄が少ない

ネット保険の保障内容は、シンプルな保障内容がベースにあり、必要な特約を自分で選択する形式のため、保険料に無駄が生じにくいと言えます。

手軽に保険料の見積もりや加入申し込みができる

ネット保険への申し込みは24時間年中無休。ネット保険であれば、実際に店舗に足を運ぶ必要がなく、好きな時間に手軽に保険料の見積もりや加入申し込みができます。

少しでも保険料を抑えたい方にとって、ネット保険はデメリットよりもメリットの方が大きいと言えるでしょう

まとめ

以上のように、ネット保険は何点かデメリットがあるものの、加入を検討するだけのメリットが十分にあります。保険への加入を検討している方は、ネット保険と対面販売型の保険のメリット・デメリットを把握した上で、自分に合った方を選択しましょう

≪ ネット保険と対面販売型の医療保険を比較 ≫

ネット保険
アクサダイレクト生命『アクサダイレクトの終身医療』

アクサダイレクト生命『アクサダイレクトの終身医療』

コース Ⅰ型(入院・手術保障有り、通院保障無し)
入院給付金日額 入院1日につき5,000円
保障期間 終身
手術保障 1回につき2万5,000円~15万円
※回数無制限
通院保障 無し
死亡保障 無し
主な特約・特則
  • 先進医療特約…通算2,000万円まで+先進医療保険一時金(1回につき10万円)
  • 三大疾病保険料払込免除特約
  • 長期入院時一時金給付特約…入院60日以上で一時金50万円
  • 入院時一時金給付特約…一時金5万円
  • 女性疾病入院特約…入院給付金+最大15,000円
  • 健康祝金特則…3年ごとに健康祝い金5万円
保険料試算(月額)
30歳 男性:1,220円
女性:1,255円
35歳 男性:1,450円
女性:1,380円
40歳 男性:1,730円
女性:1,615円
45歳 男性:2,095円
女性:1,895円

対面販売型保険
アフラックちゃんと応える医療保険『EVER』

アフラックちゃんと応える医療保険『EVER』

コース 通院保障無しプラン(入院・手術保障有り、通院保証無し)
入院給付金日額 入院1日につき5,000円
保障期間 終身
手術保障 1回につき自己負担と同額を保障
※通算2,000万円まで
通院保障 無し ※通院保障付きプラン有り
死亡保障 無し ※特約有り
主な特約・特則
  • 総合先進医療特約…通算2,000万円まで ※保険期間:10年
  • 三大疾病一時金特約…一時金50万円
  • 終身特約…死亡・または所定の高度障害状態になったとき一時金100万円
  • 三大疾病保険料払込免除特約
  • 三大疾病無制限型長期入院特約…三大疾病での入院は日数無制限で保障
  • ケガの特約…けがによる通院で日額5,000円。骨折・腱の断裂などの特定損傷では一時金5万円
  • 終身特約…死亡・または所定の高度障害状態になったとき100万円
  • 生存祝金特約…3年ごとに生存祝い金3万円(入院の有無を問わず。通院ありプランのみ付帯可)
保険料試算(月額)
30歳 男性:1,510円
女性:1,560円
35歳 男性:1,725円
女性:1,685円
40歳 男性:2,005円
女性:1,875円
45歳 男性:2,450円
女性:2,230円
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