Chapter1：マイナス金利の影響を受ける保険 終身保険

終身保険は保険をかけていた人に万が一のことがあった際、保険金が支払われる保険。また、契約から一定期間が経過すると、支払った保険料以上の解約返戻金を受け取れる点も終身保険の特徴の1つです。
マイナス金利の影響が大きく、販売停止・利回り引き下げ・保険料値上げが相次いだのは、「一時払い終身保険」でした。通常の終身保険は、毎月少額の保険料を支払いますが、一時払い終身保険は契約時に数百万円以上の保険料を一括で支払います。保険会社は一括で支払われた保険料を長期で運用することで、良い利回りを提供していましたが、マイナス金利の導入で、長期の運用が難しくなったことから、販売停止措置をとる生命保険会社が相次ぎました。

一方、通常の月払い・年払い終身保険で販売停止を発表している会社は2016年3月時点ではまだありません。今後も終身保険という保険商品自体がなくなる可能性は低いですが、利回りの低下や保険料の値上げは避けられないでしょう。終身保険への加入を検討している方は、利回りの低下や保険料が値上げになる前に検討しておくと良いでしょう。

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Chapter2：マイナス金利の影響を受ける保険 個人年金保険

個人年金保険とは、毎月保険料を支払うことで、支払った金額以上の年金を老後に受け取ることができる保険。
こちらは死亡保障がない（死亡時には支払った保険料だけが返還される）ため、終身保険と比較した場合に、利率が高い点が最大の特徴です。

もともと保険会社にとっては利益が薄い保険のため、マイナス金利以前から利回りを下げる動きが出ていましたが、今回のマイナス金利によって、その動きがさらに加速することが予想されています。

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Chapter3：マイナス金利の影響を受ける保険 学資保険

学資保険も上記の2つの保険と基本的な仕組みは同様です。毎月保険料を支払うことで、満期時に利息が付与され、返還されるという保険です。学資保険は、その名の通り子供の学費を計画的に貯蓄するため、設計された保険であり、親に万が一のことが起った際は、保険料が免除され、返戻金を満額受け取ることができるようになっています。

もともと学資保険は満期までの期間が短く、数ある貯蓄系の保険の中でも契約者に有利な保険といわれていました。現時点では学資保険の販売停止は見られませんが、マイナス金利に伴い利回りを引き下げる会社が増加しており、今はまだ変更がない学資保険も、今後改悪される可能性が高いでしょう。

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マイナス金利の今、検討すべき保険の特集はいかがでしたか？不必要な保険に入る必要はありませんが、加入を検討している保険があれば、利回りの引き下げや保険料の値上げが行われる前の検討が得策です。
2016年3月現在のマイナス金利の対象は、銀行が日銀に預け入れている預金の一部に対してであり、適用金利も0.1％ですが、日銀の黒田総裁によると、範囲の拡大に加え、マイナス金利も最大で0.5％まで下げる余地があるとのこと。マイナス金利が拡大すれば、それだけ保険への影響も大きくなります。今後の展開を楽観視せずに、今できるベストな選択をしましょう。