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貯蓄型の保険とは？

生命保険には、支払った保険料に応じて保険金が積み立てられていく「貯蓄型の保険」と、保険料は掛け捨てで、万一の場合のみ保険金が支払われる「掛け捨て型の保険」があります。

毎月支払う保険料は掛け捨て型のほうが少なくすみますが、払った保険料が満期金や解約返戻金として還付される貯蓄型の保険のほうが、契約者の人気が高いのが現実です。このような背景もあり、現在も多くの保険会社が貯蓄性のある保険を取り扱っています。

かつてほどの「お得度」は期待できない貯蓄型保険。その一方で一部メリットは健在

バブル崩壊前（1990年頃）までの生命保険は、支払った保険料に対して満期・解約時に戻ってくる保険金の割合が非常に高く、有利な金融商品のひとつでした。
そのため、生命保険を銀行預金のように、貯蓄機能メインで利用していた方も少なくありませんでした。

しかし、この30年の間に日本だけではなく世界中の金利が大幅に低下したため、2020年現在、生命保険会社の予定利率（保険会社が契約者に対して約束する運用利回り）は、各社とも大きく下がっています。貯蓄型の保険に加入しても、以前と比較すると保険料の戻り率は悪く、金融商品としての魅力は薄れていると言えるでしょう。

もっとも予定利率の低下によって貯蓄型の生命保険のメリットがすべてなくなったわけではありません。
生命保険は本来、家計のセーフティネットとして、将来起こるかもしれない万一の出来事に備えるもの。また、保険に加入することで受けられる税制上の優遇装置もあります。
これから生命保険への加入を検討している方は、このような貯蓄型保険のメリット・デメリットを比較したうえで、加入するかどうかを判断しましょう。

今回は「保険で貯蓄するメリット・デメリット」をテーマに、貯蓄型の生命保険の長所と短所を解説します。

保険で貯蓄する３つのメリット

予定利率の低下によって、お金を増やす機能は期待しづらくなった貯蓄型の保険ですが、ほかにも生命保険ならではのメリットを備えています。

保険で貯蓄する３つのデメリット

一方で、貯蓄型保険にはデメリットもあります。加入時に気をつけておきたいポイントはおもに以下の３つです。

今でも加入をおすすめできる貯蓄型保険とは？

契約者に根強い人気のある貯蓄型保険は、予定利率が下がった現在も、複数の保険会社からさまざまな商品が発売されています。
ここでは、返戻率や保険料などの面で優位性のある保険をご紹介します。

上手に利用すれば家計のセーフティネットに。貯蓄型の保険を活用しよう

貯蓄に保険を利用する方法は、ゼロ金利の影響で予定利率が下がった現在の生命保険では、十分な効果があるとは言えません。
ただし、家計のセーフティネットとしての機能や、生命保険料控除による節税効果など、保険ならではのメリットは健在です。
元本割れに注意し、保険料の負担が大きくなりすぎないようにすれば、貯蓄型の保険が役に立つシーンは今も多いでしょう。
今回ご紹介した貯蓄型保険のメリット・デメリットも参考に、貯蓄性のある保険を家計に活かす方法を検討してみてはいかがでしょう。